7 mitos financieros que nos cuestan plata a los colombianos

«La plata en el banco se desaparece», «si me muero, la deuda se va conmigo», «los seguros no sirven». Las repetimos en la casa y nos cuestan plata. Aquí revisamos siete mitos financieros muy comunes en Colombia con datos oficiales, y te decimos qué hacer en cada caso.

Mito 1: «La plata en los bancos se me va desapareciendo»

Si el saldo baja aunque no uses la cuenta, casi siempre hay tres responsables:

• Cuota de manejo: un cobro fijo cada mes.
• Retiros y transferencias: sobre todo en cajeros de otra red.
• El 4×1000: el gravamen a los movimientos financieros cobra $4 por cada $1.000 que retiras o transfieres (ET, art. 872). Los retiros de la cuenta de ahorros que marques como exenta no lo pagan hasta 350 UVT al mes (ET, art. 879): $18.330.900 en 2026, con la UVT en $52.374 (DIAN, 2025).

El cuarto factor es la inflación, que vemos en el mito 5.

Mito 2: «No hay mejor seguridad que la de mi colchón»

Tener la plata a la mano da sensación de control, pero corre dos riesgos:

1. Pérdida total. Un robo, un incendio o una inundación. El seguro de Fogafín ampara depósitos, no billetes guardados (Fogafín, 2026).
2. Pérdida lenta. La inflación. Entre diciembre de 2020 y septiembre de 2026 los precios subieron 52,6 %: la inflación anual fue de 5,62 % en 2021, 13,12 % en 2022, 9,28 % en 2023, 5,20 % en 2024 y 5,10 % en 2025, y de 5,74 % entre enero y septiembre de 2026 (DANE, 2023, 2024, 2025, 2026a, 2026b).

En menos de seis años, ese millón perdió más de un tercio de su poder de compra. Y es común: en 2024, el 34,7 % de los adultos ahorró algo, pero solo el 14,2 % en una entidad financiera (Banco Mundial, 2025). Ten efectivo para un par de días y el resto en un fondo de emergencia seguro y disponible.

Mito 3: «Si me muero, la deuda se va conmigo»

Quien hereda recibe los bienes, los derechos y también las obligaciones transmisibles del fallecido (CC, art. 1008). En la sucesión, las deudas se descuentan de los bienes antes de repartir (CC, art. 1016) y se dividen entre los herederos según su parte (CC, art. 1411).

¿Mis hijos pagarán con su propia plata?

No, si aceptan la herencia con beneficio de inventario: así responden solo hasta el valor de lo que heredan (CC, arts. 1304 y 1411). Pueden pedirlo mientras no hayan hecho "acto de heredero" (CC, art. 1309); si un coheredero lo pide, aplica a todos (CC, art. 1305), y es obligatorio si hereda, por ejemplo, un menor de edad (CC, art. 1307). También pueden repudiar la herencia (CC, art. 1282).

Ojo: quien vende bienes de la herencia sin inventario solemne previo puede quedar obligado aunque las deudas superen lo heredado (CC, arts. 1301 y 1302). Ante una sucesión, asesórate con un abogado.

Además, al codeudor solidario el banco le puede cobrar toda la deuda (CC, art. 1571). Y muchos créditos traen un seguro de vida deudor: si el deudor muere, la aseguradora le paga a la entidad el saldo pendiente (Zapata Flórez, 2017). En créditos hipotecarios y de leasing habitacional puedes presentar tu propia póliza si cumple las condiciones exigidas (Decreto 673 de 2014).

Mito 4: «Los seguros no sirven para nada»

Un seguro no es una inversión: pagas una suma pequeña y segura para no asumir una pérdida grande e incierta. Si nada pasa, no perdiste la plata: compraste tranquilidad.

Eso sí, no todos los seguros te sirven. Vale la pena asegurar lo que no podrías pagar de tu bolsillo: la muerte o incapacidad de quien sostiene el hogar, la vivienda o un accidente grave. Sobran los duplicados y los que no entiendes. Lee las exclusiones y declara tu salud con sinceridad. Profundizamos en seguros: ¿gasto o protección?

Mito 5: «Tener el dinero quieto pierde valor»

Para saber si tu plata crece, calcula la tasa real: (1 + tasa del ahorro) ÷ (1 + inflación) − 1. Con la inflación de 6,29 % (DANE, 2026b), una cuenta que paga 1 % efectivo anual pierde 4,98 % de poder de compra en un año, mientras que un CDT al 9 % gana 2,55 % (ejemplo, antes de costos, retención y 4×1000).

La clave está en separar tu plata por función:

• Liquidez necesaria: los gastos del mes y tu fondo de emergencia (de 3 a 6 meses de gastos esenciales). Su trabajo es estar ahí, no rendir.
• Metas con fecha: SOAT, matrículas, cuota inicial. Sirven productos seguros con plazo, como un CDT que venza antes.
• El exceso: lo que no necesitarás en años. Ese sí pierde valor quieto y puedes invertirlo según tu perfil de riesgo.

Mito 6: «Entre mejor salud tenga, más dinero voy a gastar»

La esperanza de vida al nacer en Colombia es de 76,59 años (DANE, 2026d), pero quien llega a la edad de pensión vive más. Según las tablas de mortalidad de rentistas del sistema pensional, una mujer de 57 años vive en promedio 29,7 años más, y un hombre de 62, otros 21,3 (SFC, 2010). Esas son las edades de pensión de vejez (Ley 100 de 1993, art. 33).

Dos décadas sin salario son mucha plata, y la familia será más pequeña: en 2025 la tasa global de fecundidad fue de 1,0 hijos por mujer (DANE, 2026c). Por eso el ahorro para el retiro necesita su renglón en tu presupuesto familiar desde ya.

Del lado de la salud, los datos van contra el mito. En 2024, el 14,7 % del gasto en salud del país salió del bolsillo de los hogares (en América Latina y el Caribe fue 29,7 % en 2023) (Banco Mundial, 2026): copagos, medicamentos y otros gastos que crecen con la enfermedad. La primera causa de muerte en Colombia son las enfermedades isquémicas del corazón (DANE, 2026c), y la mayoría de las enfermedades cardiovasculares se pueden prevenir actuando sobre el tabaco, la dieta, el sedentarismo y el alcohol (OMS, 2021). Cuidarte te ahorra plata y te da más años para generar ingresos.

Mito 7: «El gota a gota es más fácil»

Lo escogimos porque está muy extendido y bien documentado. Según la encuesta de demanda de 2022, el 29 % de quienes pidieron un préstamo lo hicieron en fuentes informales, que incluyen el gota a gota, el fiado, las cadenas y las casas de empeño (Banca de las Oportunidades, 2022). Según ANIF, el gota a gota representa el 12,1 % de la deuda de los hogares, y el 17,7 % en los que ganan hasta un salario mínimo (Trujillo Velásquez, 2026).

Para octubre de 2026, la Superintendencia Financiera certificó el interés bancario corriente de consumo en 19,06 % efectivo anual y la usura en 28,59 % (SFC, 2026). Cobrar más es delito (Código Penal, art. 305).

¿La alternativa? Un fondo de emergencia construido poco a poco, hablar con tu entidad antes de atrasarte y, si necesitas crédito, buscarlo en una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera. Si usas tarjeta, aprende a usarla sin pagar de más.

John Velásquez

Director General de Prokap IB S.A.S., con más de 18 años de experiencia en banca. Embajador de educación financiera: cree que ordenar el dinero de un hogar empieza por entenderlo.

Este contenido es educativo y se basa en las fuentes citadas, vigentes a la fecha de publicación. No constituye asesoría financiera, de inversión, tributaria ni legal personalizada. Para revisar tu caso, agenda una consulta financiera.